“威”觀察| “保險+期貨”試點轉型怎么轉?

“保險+期貨”進入試點轉型期,這個判斷來自中央一號文件。自2016年開始,“穩步擴大‘保險+期貨’試點”的提法連續五年寫入中央一號文件。2021年的中央一號文件,首次改變提法,要求“發揮‘保險+期貨’在服務鄉村產業發展中的作用”。這一改變引發了業界特別是地方政府的極大關注,對于下一步如何推廣“保險+期貨”予以高度關切。為此,6月26日,由中國農業風險管理研究會與中華聯合保險集團股份有限公司在北京聯合召開了“農產品‘保險+期貨’試點轉型研討會”。這次研討會得到與會專家與嘉賓高度贊揚,認為研討會以高度的政治站位,為“保險+期貨”試點轉型的研究敲響了開場鑼。

中央農村工作領導小組原副組長、山西省委原書記袁純清認為,研究“保險+期貨”試點轉型具有很強的現實性和緊迫性。2017年,他帶領中央農村工作領導小組專家牽頭開展了國務院交辦的農業直補向間接補貼轉型的政策儲備研究。研究成果之一就是目前正在實施的“三大糧食作物完全成本保險和種植收入保險試點”。研究項目最終形成了以目標價格“保險+期貨”為手段化解價格風險保障農民基本收益的解決方案,得到中央有關部委和地方政府的高度重視并予以推行。而調研入門項目就是當年大連商品交易所在遼寧義縣開展的玉米“保險+期貨”試點。最近他在遼寧調研試點效果時發現,大商所又在新民市開展了玉米收入“保險+期貨”縣域覆蓋項目。當時他就建議這個項目不能停,最好再擴大一個縣,列入到中央三大糧食作物保險試點的品種中去,這樣才可持續。

袁純清認為,“保險+期貨”是解決中國農產品價格風險在目前難以實現全面收入保險和高額政策保險的前提下的一個最好的選擇,這也是我們的獨創。中央對農產品價格風險管理高度重視,對“保險+期貨”給予充分肯定。這次提出的試點轉型,怎么轉型?怎么擴大?袁純清提了六條建議:一要把“保險+期貨”列入中央財政支持的政策性保險范圍。二要把大宗特色農產品列入中央財政支持的品種序列。特別是一些期貨品種應該入列。三要把目標價格+保險或者目標價格“保險+期貨”產品與保護農民收入直接掛鉤。四要建立起保費政府—農民—期貨的合理分擔機制。五要逐步完善農產品場內期權。六要加強政策研究,提出“保險+期貨”轉型實施方案。他強調,在轉型中,要按照兩個重點推進,一是要納入到政府支持范圍,這是核心;二是要按照增品擴面提標這個總目標,拿出切實可行的實施方案。

國務院參事室特約研究員、原農業部常務副部長尹成杰從我國農業保險快速發展與肩負的重要任務的角度提出,“保險+期貨”模式是重要的創新,是政策工具與市場工具相互結合形成的中國特色農業風險管理工具。中央提出發揮“保險+期貨”在服務鄉村產業發展中的作用,是根據中央一號文件構建現代鄉村產業體系的任務提出來的,是根據鄉村產業發展在全面推進鄉村振興中的重要地位提出來的,是對“保險+期貨”的新要求、新課題,也必將促進“保險+期貨”形成三個轉變:由服務農業生產向服務鄉村產業轉變;由單純的服務農業產業向服務農村一二三產業轉變;由服務農業的生產鏈向服務農產品的加工鏈、供應鏈轉變。可見其意義非常重大。

尹成杰建議,一要進一步加大宣傳推介力度,深入總結“保險+期貨”試點經驗,統一思想認識,把模式的作用和意義講清講透,引起各方重視。二要制定扶持政策和具體措施,正確處理政府、交易所、保險、期貨的利益關系。建立協調機制,形成項目規范化、制度化、可持續。三要把“保險+期貨”作為農業保險改革創新的一種重要業態和成果,擴大實施領域和范圍。建立內部管理機制和操作流程,優化模式應用的外部環境,充分發揮這種模式在農業風險管理中的作用。四要搞好“保險+期貨”模式服務鄉村產業的頂層設計和實施措施。分產業搞好試點,系統實施,總結經驗,穩步推進。

對外貿易大學研究員、大連商品交易所原黨委書記、理事長李正強在大連商品交易所連續工作七年半,率領大商所在探索服務實體經濟、服務農業發展的道路上形成了“保險+期貨”模式。回顧整個探索過程,“保險+期貨”項目從分散試點到縣域覆蓋,實現了模式轉型升級;從風險管理到精準脫貧,實現了服務轉型升級;從政府直補到市場化運行,實現了效益的轉型升級;從保險市場到期貨市場,實現了發展的轉型升級。但與農業保險的廣泛覆蓋相比,“保險+期貨”的更大意義在于創新,而這一創新實現的多重效益完全符合中央的戰略部署。他認為,要發揮“保險+期貨”在鄉村產業發展中的作用,關鍵要解決以下幾個問題:

一要理清功能定位。“保險+期貨”是在農業保險產品沒有再保險機制的基礎上探索形成的。目前,我國有了農業再保險公司,“保險+期貨”應確立與保費來源相對應的風險轉移功能定位。二要發揮政府的主導作用,構建多元化的保費來源結構。應有效利用五年過渡期把幫扶機制固定下來,實現保費來源多元化。三要加快完善期貨期權品種體系,大幅度提升市場效率。支持期貨交易所提升定價能力,提升期貨市場成交量和持倉量,形成優質的期貨市場。四要鼓勵更多金融機構和市場機構廣泛參與,立足服務三農、服務農民開展風險管理工具創新,立足于行業發展與能力提升,處理好社會效益與經濟效益的關系。五要加大宣傳培訓力度,提升參與方認可度,宣介好“保險+期貨”模式,讓星星之火燎原。

中華聯合保險集團股份有限公司黨委副書記、監事長董忠提出了發展與轉型的四個大方向。第一個方向是大安全。面對百年未有大變局,中央把統籌發展與安全寫進了“十四五”規劃的指導思想。在這種情況下,不僅要考慮自然風險、市場風險、價格風險,更要關注大環境的風險,極端情況的風險。第二個方向是可持續。從目前階段看,從大多數品種來看,應該是政府主導,但最終是要順應國際化發展要求。中國農業支持保護政策建設與國際社會有一個時間上的差距,我們要下決心加快農業支持保護政策向利用保險工具過渡。第三個方向是綜合化。目前銀行系統發展了供應鏈金融,同樣,保險、期貨都應該在產業鏈、供應鏈里加以設計安排。未來誰都不能單打一,要往綜合化服務方向發展。第四個方向是綠色轉型。對于實現碳達峰、碳中和目標,各地方政府、各有關部門都在積極推進。保險業、期貨業能做什么?從保險來講,要豐富綠色保險產品,推行差別化的保險費率機制,提升對綠色經濟活動的風險保障能力。這也是“保險+期貨”下一步的設計方向。

研討會上,首都經貿大學庹國柱教授、清華大學五道口金融研究中心朱俊生研究員、中國農業科學院信息所博士生導師張峭研究員也都從操作與技術層面提出了轉型建議。

“保險+期貨”試點轉型怎么轉?各方積極努力,“轉”也就在其中了。

孫魯威

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